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La carte de tendances EAGLES SOAR

10 tendances · moteurs · opportunités

E

Finance intégrée

Les clients n'ouvrent plus d'applications bancaires pour obtenir un prêt.
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Définition

Les clients n'ouvrent plus d'applications bancaires pour obtenir un prêt.

Intégrer des fonctions financières au sein des services d'entreprises non financières pour permettre aux clients d'utiliser les paiements, les prêts et les assurances sans quitter la plateforme. La finance est internalisée comme une « fonction invisible », par exemple lorsqu'une assurance voyage est automatiquement proposée lors de l'achat d'un billet d'avion ou qu'un BNPL est immédiatement exécuté sur une application de vente au détail.

Moteurs

Tech (Technologie)

Le développement des API d'Open Banking et des plateformes de Banque en tant que service (BaaS) a établi une base technique permettant aux entreprises non financières d'intégrer facilement des fonctionnalités financières dans leurs propres services.

Economy (Économie)

Les incitations économiques poussent les entreprises non financières à adopter activement des fonctionnalités financières pour renforcer l'effet de verrouillage client et créer de nouvelles sources de revenus.

Opportunités

Finance intégrée spécialisée par verticale

Cibler des marchés de niche en développant des produits de prêt et d'assurance personnalisés, optimisés pour les ERP d'industries spécifiques telles que l'agriculture ou la logistique.

Solution intégrée BNPL

Fournir des modèles de paiement échelonné et d'évaluation de crédit intégrés aux plateformes de vente au détail pour augmenter les taux de conversion et le panier moyen.

Définition

Discuter avec un chatbot appartient au passé.

Au-delà des simples chatbots, une IA agent capable de recevoir des commandes de haut niveau telles que « Procède au refinancement du prêt », de comparer elle-même les produits et d'exécuter les transactions de manière autonome sera introduite. Les institutions financières automatisent ainsi leurs opérations et offrent des services d'assistant financier proactifs aux clients.

Moteurs

Tech (Technologie)

L'innovation dans l'architecture Transformer a considérablement amélioré les performances des LLM et réduit les coûts d'entraînement des modèles, abaissant ainsi les barrières à l'adoption technologique.

Social

Les consommateurs, désormais habitués aux interactions avec l'intelligence artificielle au quotidien, attendent des services conversationnels intuitifs et proactifs dans le domaine de la finance.

Opportunités

Assistant financier autonome (Agent)

Service d'Agent IA capable de comprendre l'Intention client (ex. : « préparer un budget vacances ») et d'exécuter de manière autonome des tâches allant de la souscription de produits à l'Exécution d'investissements.

Système de connaissances IA pour les employés internes

Outil d'IA générative qui apprend les réglementations internes et les informations sur les produits pour répondre en temps réel aux questions des employés et assister leurs opérations.

Définition

Ce n'est pas parce qu'il s'agit d'une entreprise vertueuse.

Intégrer les facteurs ESG comme critères essentiels pour l'examen des prêts et les investissements, et exécuter des prêts liés à la durabilité (SLL) qui offrent des taux d'intérêt préférentiels en fonction de l'atteinte des objectifs de l'entreprise. Utiliser l'intelligence artificielle et la Blockchain pour vérifier les données carbone afin de prévenir le greenwashing et d'accroître la fiabilité.

Moteurs

Policy (Politique/Réglementation)

Promotion de politiques rendant obligatoire la divulgation des informations ESG et renforçant le soutien à la finance verte, conformément aux objectifs de neutralité carbone pour 2050 des gouvernements.

Économie

Les investisseurs institutionnels, percevant le risque climatique comme une variable clé du rendement à long terme, intègrent impérativement les facteurs ESG dans leurs décisions d'investissement.

Opportunités

SaaS de vérification ESG piloté par l'IA

Solution analysant les données non structurées des entreprises pour détecter le greenwashing et fournir des notations ESG fiables.

Conseil SLL pour les PME

Service de conseil aidant les PME manquant de capacités ESG à obtenir des prêts liés à la durabilité (SLL) en les accompagnant dans la définition d'objectifs et la gestion de la mise en œuvre.

Définition

Des actifs immobilisés tels que l'immobilier, les œuvres d'art et les obligations rencontrent la Blockchain et se transforment en jetons numériques.

Convertir des actifs à faible liquidité, tels que l'immobilier et les œuvres d'art, en jetons de Blockchain pour permettre des transactions 24/7 et des investissements fractionnés. Maximiser l'efficacité des transactions en automatisant les processus de dividendes et de règlement via des Contrats intelligents.

Moteurs

Technologie

La technologie Blockchain permet d'enregistrer la propriété de manière transparente et d'automatiser les transactions, réduisant ainsi les coûts d'intermédiation et permettant la fourniture de liquidité.

Politique / Réglementation

La publication de directives sur les jetons de sécurité (STO) par les autorités financières lève l'incertitude réglementaire et établit une base pour la protection des investisseurs.

Opportunités

Plateforme d'émission et de distribution de STO

Plateforme de type bourse qui tokenise des actifs réels tels que l'immobilier ou les œuvres d'art pour les émettre et assurer l'intermédiation des transactions entre investisseurs.

Garde d'actifs numériques (Custody)

Service de conservation et de gestion sécurisée, avec un niveau de sécurité bancaire, pour les titres tokenisés à grande échelle ou les crypto-monnaies détenus par des investisseurs institutionnels.

Définition

Les murs des banques se sont effondrés.

Construire un modèle de Banque en tant que service (BaaS) en transformant les fonctions financières clés de la banque (dépôts, prêts, etc.) en modules API pour les fournir à des entreprises tierces. La banque se transforme en fournisseur d'infrastructure, et les partenaires assemblent ces modules pour lancer leurs propres services financiers.

Moteurs

Politique / Réglementation

Les politiques gouvernementales de promotion de la concurrence, telles que le mandat d'Open Banking, favorisent l'entrée d'entreprises tierces sur le marché financier et l'activation du partage de données.

Économie

Alignement des intérêts économiques mutuels : les banques recherchent un modèle de revenus B2B sans charge de capital, tandis que les entreprises non financières souhaitent accroître la valeur de leurs services.

Opportunités

Activité de plateforme d'infrastructure BaaS

Activité de banque de gros fournissant des fonctions bancaires clés via API pour permettre aux fintechs ou aux entreprises non financières de lancer des produits financiers.

Services fintech pour marchés de niche

Activité de marque consistant à assembler et lancer rapidement des services financiers de niche pour des cibles spécifiques, telles que les travailleurs à la tâche (gig workers), en utilisant le BaaS.

Définition

Avec le cloud et le travail à distance, les frontières du réseau ont disparu.

En appliquant le principe de « Zéro confiance », qui ne fait même pas confiance au réseau interne, l'identité et le contexte de chaque demande d'accès sont vérifiés en temps réel. Le réseau est micro-segmenté (Micro-segmentation) et l'IA détecte les anomalies pour n'accorder que les privilèges minimaux.

Moteurs

Tech (Technologie)

L'Adoption du cloud et de l'intégration des API rend les frontières du réseau floues, rendant les modèles de sécurité traditionnels basés sur le périmètre inefficaces.

Tech (Technologie)

La sophistication des méthodes d'attaque, telles que le ransomware (RaaS) et les menaces internes, nécessite un nouveau paradigme de sécurité de type « Zéro confiance ».

Opportunités

Consulting en transition Zéro confiance

Service B2B de conseil en conception d'architecture Zéro confiance et feuille de route de mise en œuvre pour les institutions financières utilisant des systèmes de sécurité périmétrique.

Outils de sécurité de la chaîne d'approvisionnement (SBOM)

Solution de prévention des attaques de la chaîne d'approvisionnement en traçant et gérant les vulnérabilités open source pendant le développement logiciel.

Définition

Le paiement doit désormais être invisible, comme l'air.

Offrir un « paiement invisible » où le consommateur ne perçoit pas le processus de paiement, et mettre en œuvre une Orchestration où l'IA choisit le chemin de paiement optimal. Divers moyens tels que les transferts transfrontaliers ou le BNPL sont intégrés et traités sans friction sur une plateforme unique.

Moteurs

Social (Société)

Les consommateurs habitués aux smartphones attendent une expérience de paiement fluide et instantanée (Frictionless), sans frontières entre le online et le offline.

Economy (Économie)

La mondialisation de l'e-commerce entraîne une explosion de la demande pour des solutions de paiement transfrontalières rapides et abordables.

Opportunités

Plateforme d'Orchestration de paiement

Solution intelligente de routage de paiement qui gère plusieurs prestataires de services de paiement (PG) de manière intégrée pour garantir les commissions les plus basses et les taux de réussite les plus élevés.

Service de règlement B2B mondial

Plateforme de règlement utilisant la Blockchain pour traiter les paiements commerciaux et les transferts entre entreprises de manière transparente, économique et en temps réel.

Définition

L'ère des systèmes monolithiques massifs est révolue.

Adopter une architecture composable en divisant un système unique massif en Microservices (MSA) par fonction pour un développement et un déploiement indépendants. Assembler des blocs de fonctionnalités pré-construits comme des Lego pour réduire le délai de mise sur le marché des nouveaux produits et assurer la flexibilité.

Moteurs

Economy (Économie)

Dans un marché en mutation rapide, il est impossible de rivaliser avec les méthodes de développement traditionnelles qui prennent des mois, ce qui exige de l'agilité pour le Time-to-Market.

Tech (Technologie)

Il est essentiel d'abandonner les architectures monolithiques pour exploiter le potentiel du Cloud natif et s'intégrer de manière flexible avec des services externes.

Opportunités

SI de modernisation du legacy

Service de mise en œuvre de systèmes pour transformer les systèmes de core banking monolithiques en architectures basées sur le Cloud natif et les Microservices (MSA).

Outil low-code pour développeurs citoyens

Plateforme low-code permettant aux utilisateurs métiers d'assembler et de déployer des fonctions financières simples comme des blocs, sans l'intervention du département IT.

Définition

Les services de PB, autrefois réservés aux clients fortunés, sont désormais assurés par des Robo-advisors IA.

Utiliser des Robo-advisors et l'IA pour offrir automatiquement au grand public, à bas coût, des services de gestion de portefeuille qui étaient l'apanage des clients fortunés. Au-delà de la simple gestion du rendement, automatiser la gestion financière globale, incluant la fiscalité et la planification de la retraite, pour réaliser la démocratisation financière.

Moteurs

Social (Société)

La génération MZ préfère les services de gestion de patrimoine non présentiels, transparents et abordables via des applications mobiles, plutôt que le conseil en face à face.

Tech (Technologie)

Grâce aux progrès des algorithmes d'IA, la gestion de portefeuilles à grande échelle est automatisée, permettant d'offrir des services à bas coût même aux petits investisseurs.

Opportunités

Robo-advisor hybride

Modèle de gestion de patrimoine premium combinant l'efficacité de l'investissement par algorithme d'intelligence artificielle et le coaching émotionnel d'experts humains.

Service de gestion discrétionnaire de pension de retraite

Produit algorithmique répartissant automatiquement les actifs sur le marché des pensions de retraite en fonction de la date de départ à la retraite individuelle et du profil de l'utilisateur.

Définition

Les données simplement accumulées sont un coût.

Intégrer les informations financières collectées via MyData et les analyser en temps réel avec l'IA pour identifier les besoins cachés des clients. Sur cette base, effectuer des recommandations de produits par Hyper-personnalisation et transformer les données elles-mêmes en une nouvelle valeur commerciale.

Moteurs

Policy (Politique/Réglementation)

Le fondement des services innovants est établi grâce à des politiques telles que 'MyData 2.0', qui garantissent le droit à la portabilité des données et élargissent la portée de la fourniture d'informations.

Tech (Technologie)

Grâce aux progrès des technologies d'analyse du Big Data et de l'IA, il est possible de traiter de vastes volumes de données en temps réel pour offrir des services d'hyper-personnalisation.

Opportunités

Banque de style de vie hyper-personnalisée

Plateforme combinant des données financières et non financières pour recommander des produits adaptés au cycle de vie et aux habitudes de vie au moment opportun.

Business de données de marketing ciblé

Modèle publicitaire exploitant les informations d'analyse MyData pour offrir des opportunités de marketing ciblé sophistiquées aux partenaires externes.

Dans ce volume

30 modèles économiques en détail

Les modèles économiques ci-dessous ont été conçus, validés et approfondis avec la plateforme NextBM200: logique de mise en œuvre, structure de revenus et cas comparables sont détaillés dans le volume complet.

⊘ Détails complets
dans le livre
01 Application de gestion des fonds de consommation basée sur les logos : Un nouvel horizon pour l'optimisation des avantages de marque Détails complets dans le livre ->
02 Moteur de micro-crédit Détails complets dans le livre ->
03 Cercle de Prêt Communautaire Local Détails complets dans le livre ->
04 Module d'Intégration Bien-être-Assurance Détails complets dans le livre ->
05 Optimisation de portefeuille liée à l'assurance Détails complets dans le livre ->
06 Plateforme d'analyse de données financières gouvernementales Détails complets dans le livre ->
07 Communauté de gestion de patrimoine pour jeunes mariés : Plateforme de planification financière familiale personnalisée basée sur l'intelligence artificielle Détails complets dans le livre ->
08 Tableau de bord de prévision fiscale Détails complets dans le livre ->
09 Pack de conformité Hybride Détails complets dans le livre ->
10 Portefeuille de Finance de Voyage Détails complets dans le livre ->
11 Global BNPL Embed : Ouvrir l'avenir des paiements sans frontières Détails complets dans le livre ->
12 Plateforme STO de revitalisation régionale : Éveiller la valeur des actifs régionaux Détails complets dans le livre ->
13 Curateur d'optimisation des avantages Détails complets dans le livre ->
14 Plateforme d'investissement fractionné en actifs alternatifs : ouvrir un nouveau paradigme d'investissement Détails complets dans le livre ->
15 Orchestrateur de données de partenariat Détails complets dans le livre ->
16 Micro-crédit Éducation-Entrepreneuriat Détails complets dans le livre ->
17 Plateforme de titrisation de notes de microcrédit Détails complets dans le livre ->
18 Consulting en gestion des actifs de données d'entreprise Détails complets dans le livre ->
19 Fiscalité One-stop pour Créateurs Détails complets dans le livre ->
20 Module de gestion des risques : Le filet de sécurité de l'Écosystème BNPL/points pour les PME Détails complets dans le livre ->
21 Pack de formation Digital Silver Détails complets dans le livre ->
22 Assistant financier IA pour les changements de vie Détails complets dans le livre ->
23 Plateforme nationale de transfert de fonds numériques : l'avenir d'une distribution transparente et efficace des fonds publics Détails complets dans le livre ->
24 Embedder de limite de crédit Détails complets dans le livre ->
25 BrandBank API Builder : Une solution de Full-Banking pour l'économie de fandom Détails complets dans le livre ->
26 Navigateur de Changements Réglementaires Détails complets dans le livre ->
27 Moteur de politique de prix Détails complets dans le livre ->
28 Pipeline de déclaration automatique lié au gouvernement : un nouvel horizon pour l'efficacité de l'administration publique Détails complets dans le livre ->
29 Module d'automatisation de la finance et de l'assurance santé Détails complets dans le livre ->
30 Smart Ops de conformité Détails complets dans le livre ->
Chaque BM inclut: modèle de revenus · feuille de route · cas de référence · insights stratégiques

FAQ

FAQ: modèle économique - Finance et Fintech

Que couvre ce volume de modèle économique pour le secteur Finance et Fintech ?

Il analyse 10 signaux de tendance dans le secteur Finance et Fintech, leurs moteurs, les opportunités associées et 30 idées BM concrètes pour 2026.

Comment le mot-clé de tendance « EAGLES SOAR » est-il utilisé ?

Le mot-clé résume les principaux changements qui transforment le secteur Finance et Fintech et aide à lire la logique stratégique avant chaque tendance détaillée.

À qui s’adresse ce volume consacré à Finance et Fintech ?

Il s’adresse aux fondateurs, équipes stratégie et produit, investisseurs, consultants et responsables nouveaux projets qui évaluent des opportunités dans le secteur Finance et Fintech.

Où puis-je acheter le livre complet ?

L’édition française est disponible sur Google Play Books. L’achat direct du PDF s’affiche uniquement pour les visiteurs de l’UE et du Royaume-Uni.

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Le volume complet contient des cas BM comparables, des données de marché, des feuilles de route de mise en œuvre et des recommandations sectorielles fondées sur la méthodologie de recherche NextBM200.

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