金融・フィンテックのビジネスモデル分析では何を扱いますか？

金融・フィンテックの10個のトレンドシグナル、業界ドライバー、事業機会、2026年に検討できる30件のBMアイデアを整理します。

トレンドキーワード「EAGLES SOAR」はどのように使われていますか？

このキーワードは、金融・フィンテックで進む主要な変化を要約し、各トレンドの戦略的な読み方を示す入口として使われます。

この巻は誰向けですか？

金融・フィンテック領域の新規事業、商品企画、投資、コンサルティング、事業戦略を検討するチーム向けです。

完全版はどこで購入できますか？

日本語版はGoogle Play Booksで入手できます。PDF版の直接購入ボタンはEUおよび英国の訪問者にのみ表示されます。

金融・フィンテックのビジネスモデル事例2026

Name: ネクスト・ビジネス・モデル 2026: 金融・フィンテック
Author: The Innovation Lab

E

エンベデッドファイナンス

顧客は融資のために銀行アプリを開きません。ショッピング、旅行、ゲームなど、自身が利用するプラットフォーム内で自然に金融を消費します。金融がサービスの裏に隠れる（Embedded）巨...

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定義

顧客は融資のために銀行アプリを開きません。ショッピング、旅行、ゲームなど、自身が利用するプラットフォーム内で自然に金融を消費します。金融がサービスの裏に隠れる（Embedded）巨...

非金融企業のサービス内に金融機能を統合し、顧客が離脱することなく決済、融資、保険を利用できるようにします。航空券購入時に旅行者保険が自動提案されたり、小売アプリでBNPLが即時実行されるなど、金融が「見えない機能」として内在化されます。

推進要因

技術

オープンバンキング API および BaaS プラットフォームの発展により、非金融企業が金融機能を自社サービスに容易に統合できる技術的基盤が整備されました。

経済

非金融企業が顧客のロックイン効果強化および新たな収益源創出のために金融機能を積極的に導入しようとする経済的インセンティブが働いています。

機会

バーティカル特化型エンベデッドファイナンス

農業、物流など特定の産業ERPに最適化されたカスタマイズされた融資/保険商品を開発し、ニッチ市場を攻略します。

BNPL (後払い決済) 統合ソリューション

小売流通プラットフォームに搭載され、購入コンバージョン率と客単価を高める分割払い決済および信用評価モデルを提供します。

A

エージェントAI

「エージェント（Agent）」

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定義

「エージェント（Agent）」

単純なチャットボットを超え、「融資のリファイナンスを進めて」といった高次元の命令を受け、自ら商品を比較し、取引まで自律実行するエージェントAIが導入されます。金融機関はこれを通じて業務を自動化し、顧客に先制的な金融秘書サービスを提供します。

推進要因

技術

トランスフォーマーアーキテクチャの革新によりLLMの性能が飛躍的に向上し、モデルの訓練コストが減少したことで、技術導入の障壁が緩和されました。

社会

日常生活でAIとの相互作用に慣れた消費者が、金融においても直感的で能動的な対話型サービスを期待

機会

内部従業員向けAI知識システム

社内規定、商品情報などを学習し、従業員の質問にリアルタイムで回答し、業務を補助する生成AIツール。

自律実行型金融秘書 (エージェント)

顧客の指示（例：「休暇資金の準備」）を理解し、商品への加入から投資の実行までを自律的に遂行するAIエージェントサービス

G

グリーン＆ガバナンス

良い企業だからではありません。気候リスクがすなわち金融リスクだからです。カーボンニュートラル（Net-Zero）達成の有無と透明なガバナンス（Governance）が、融資金利と投...

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定義

良い企業だからではありません。気候リスクがすなわち金融リスクだからです。カーボンニュートラル（Net-Zero）達成の有無と透明なガバナンス（Governance）が、融資金利と投...

ESG要素を融資審査および投資の必須基準として統合し、企業目標達成に応じて金利を優遇するサステナビリティ・リンク・ローン（SLL）を実行します。AIとブロックチェーンで炭素データを検証し、グリーンウォッシングを防止し、信頼性を高めます。

推進要因

政策・規制

各国政府の2050年カーボンニュートラル目標に基づき、ESG情報開示の義務化およびグリーンファイナンス支援強化政策が推進されています。

経済

気候リスクを長期収益率の主要変数と認識した機関投資家が、投資決定にESG要素を必須で反映しています。

機会

AIベースESG検証SaaS

企業の非定型データを分析し、グリーンウォッシングを判別し、信頼できるESG評価を提供するソリューション。

中小企業SLLコンサルティング

ESG能力が不足している中小企業がサステナビリティ・リンク・ローン（SLL）を受けられるよう、目標設定および実行管理を支援するアドバイザリーサービスです。

L

資産トークン化

不動産、美術品、債券など、流動性の低かった資産がブロックチェーンと出会い、デジタルトークンへと変貌します。コーヒー一杯分の価格でビルの断片を売買するSTO革命は、資本市場に無限の流...

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定義

不動産、美術品、債券など、流動性の低かった資産がブロックチェーンと出会い、デジタルトークンへと変貌します。コーヒー一杯分の価格でビルの断片を売買するSTO革命は、資本市場に無限の流...

不動産、美術品など低流動性資産をブロックチェーントークンに変換し、24時間取引および少額分割投資を可能にします。スマートコントラクトを通じて配当および精算プロセスを自動化し、取引効率を最大化します。

推進要因

技術

ブロックチェーン技術が所有権を透明に記録し、取引を自動化することで、仲介コストの削減および流動性の供給を可能にしています。

政策・規制

金融当局のトークン証券(STO)ガイドライン発表により、制度的不確実性が解消され、投資家保護の基盤が整備されました。

機会

STO発行および流通プラットフォーム

不動産、美術品などの実物資産をトークン化して発行し、投資家間の取引を仲介する取引所型プラットフォームです。

デジタル資産カストディ（Custody）

機関投資家が保有する大規模なトークン証券や暗号資産を、銀行レベルのセキュリティで安全に保管・管理するサービスです。

E

エコシステムバンキング

銀行の垣根が崩れました。流通、通信、ヘルスケアなど異業種と連携しなければ淘汰されます。競合であったフィンテックと手を組み、外部エコシステムと連携するオープンファイナンスが生存戦略で...

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定義

銀行の垣根が崩れました。流通、通信、ヘルスケアなど異業種と連携しなければ淘汰されます。競合であったフィンテックと手を組み、外部エコシステムと連携するオープンファイナンスが生存戦略で...

銀行の主要な金融機能（預金、融資など）をAPIモジュールとして構築し、第三者企業に提供するBaaSモデルを構築します。銀行はインフラ提供者へと変貌し、パートナー企業はこのモジュールを組み合わせて独自の金融サービスをリリースします。

推進要因

政策・規制

オープンバンキングの義務化など、政府の競争促進政策により、第三者企業の金融市場への参入およびデータ共有が活性化しています。

経済

銀行は資本負担のないB2B収益モデルを、非金融企業はサービス価値の向上を望む、相互の経済的利害が一致しています。

機会

BaaSインフラプラットフォーム事業

フィンテックや非金融企業が金融商品をリリースできるよう、主要バンキング機能をAPIで提供するホールセールバンキングビジネスです。

ニッチマーケットフィンテックサービス

BaaSを活用し、ギグワーカーなど特定のターゲットに向けたニッチな金融サービスを迅速に組み立て・リリースするブランド事業です。

S

セキュリティ大変革

「ゼロトラスト(Zero Trust)」

+

定義

「ゼロトラスト(Zero Trust)」

内部ネットワークも信頼しない「ゼロトラスト」原則を適用し、すべてのアクセス要求の身元とコンテキストをリアルタイムで検証します。ネットワークをマイクロセグメンテーション(Micro-segmentation)し、AIで異常兆候を検知し、最小限の権限のみを付与します。

推進要因

技術

クラウドおよびAPI連携の普及により、ネットワーク境界が曖昧になり、従来の境界ベースのセキュリティモデルが無力化されています。

技術

ランサムウェア(RaaS)および内部脅威など攻撃手法の高度化により、「何も信頼しない」新しいセキュリティパラダイムが必要です。

機会

ゼロトラスト転換コンサルティング

境界型セキュリティ体制を持つ金融機関に、ゼロトラストアーキテクチャの設計コンサルティングおよび導入ロードマップを提供するB2Bサービス

サプライチェーンセキュリティ(SBOM)ツール

ソフトウェア開発時にオープンソースの脆弱性を追跡管理し、サプライチェーン攻撃を予防するソリューション

S

シームレス決済

「シームレス(Seamless)」

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定義

「シームレス(Seamless)」

消費者が決済プロセスを意識しない「見えない決済」を提供し、AIが最適な決済経路を選択するオーケストレーションを実装します。国境を越えた送金やBNPL (後払い決済)など、多様な手段が単一プラットフォームで摩擦なく統合処理されます。

推進要因

社会

スマートフォンに慣れた消費者が、オンライン・オフラインの境界なく、シームレスで即時的な(Frictionless)決済体験を期待しています。

経済

Eコマースのグローバル化により、国境を越える迅速で安価な決済ソリューションの需要が急増しています。

機会

決済オーケストレーションプラットフォーム

複数のPG事業者を統合管理し、最低手数料と最高成功率を保証するインテリジェントな決済ルーティングソリューション

グローバルB2B精算サービス

ブロックチェーンなどを活用し、企業間の貿易代金や送金をリアルタイムで安価かつ透明に処理する精算プラットフォーム

O

オープンアーキテクチャ

「オープンアーキテクチャ」

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定義

「オープンアーキテクチャ」

巨大な単一システムを機能別のマイクロサービス(MSA)に分割し、独立して開発・展開するコンポーザブルアーキテクチャを導入します。事前に作成された機能ブロックをレゴのように組み立てることで、新商品投入期間を短縮し、柔軟性を確保します。

推進要因

経済

急変する市場において、数ヶ月かかる従来の開発方式では競争が不可能であり、迅速なリリース(Time-to-Market)のためのアジリティが求められます。

技術

クラウドネイティブの潜在力を活用し、外部サービスと柔軟に連携するために、モノリシックからの脱却が不可欠です

機会

レガシーモダナイゼーションSI

モノリシックなコアバンキングシステムをクラウドネイティブおよびMSAベースに転換するシステム構築サービス

市民開発者向けローコードツール

現場担当者がIT部門なしでシンプルな金融機能をブロックのように組み立て・展開できるよう支援するローコードプラットフォーム

A

自動資産管理

「資産管理の民主化」

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定義

「資産管理の民主化」

ロボアドバイザーとAIを活用し、富裕層の専有物であったポートフォリオ管理サービスを、低コストで自動的に大衆に提供します。単純な収益率管理を超え、税金、退職設計など総合的な財務管理を自動化することで、金融の民主化を実現します。

推進要因

社会

MZ世代は、対面でのアドバイスよりも、モバイルアプリを通じた透明性が高く、低コストな非対面の自動資産管理サービスを好みます

技術

AIアルゴリズムの発展により、大規模なポートフォリオ管理が自動化され、少額投資家にも低コストなサービス提供が可能になりました

機会

ハイブリッドロボアドバイザー

AIアルゴリズム投資の効率性と人間エキスパートの感情的なコーチングを組み合わせたプレミアム資産管理モデル

退職年金一任サービス

退職年金市場において、個人の退職時期と性向に合わせて自動的に資産を配分するアルゴリズム商品

R

リアルタイムデータ

「インテリジェントなデータ活用」

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定義

「インテリジェントなデータ活用」

マイデータで収集された金融情報を統合し、AIでリアルタイム分析を行い、顧客の隠れたニーズを把握します。これを基に超個人化された商品推薦を実行し、データ自体を新たなビジネス価値へと転換します。

推進要因

政策・規制

「マイデータ 2.0」政策などにより、データ移動権が保障され、情報提供範囲が拡大し、革新的なサービスの基盤が整いました

技術

ビッグデータおよびAI分析技術の発展により、膨大なデータをリアルタイムで処理し、超個人化サービス提供が可能になりました

機会

ハイパーパーソナライズド・ライフスタイルバンキング

金融および非金融データを組み合わせて、ライフサイクルと生活パターンに合った商品を適切なタイミングで推奨するプラットフォーム

ターゲットマーケティングデータビジネス

マイデータ分析情報を活用し、外部提携先に精緻なターゲットマーケティング機会を提供する広告モデル

金融・フィンテックビジネスモデル

EAGLES SOAR トレンドマップ

データに基づく Business Intelligence

エンベデッドファイナンス

エージェントAI

グリーン＆ガバナンス

資産トークン化

エコシステムバンキング

セキュリティ大変革

シームレス決済

オープンアーキテクチャ

自動資産管理

リアルタイムデータ

30のビジネスモデル詳細

金融・フィンテックのビジネスモデルFAQ

金融・フィンテックのビジネスモデル分析では何を扱いますか？

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