Resumen de la palabra clave

Mapa de tendencias EAGLES SOAR

10 tendencias · impulsores · oportunidades

E

Finanzas integradas

Los clientes no abren aplicaciones bancarias para solicitar préstamos.
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Definición

Los clientes no abren aplicaciones bancarias para solicitar préstamos.

Integra funciones financieras dentro de los servicios de empresas no financieras, permitiendo que los clientes utilicen pagos, préstamos y seguros sin abandonar la plataforma. Las finanzas se internalizan como una "función invisible", como cuando se sugiere automáticamente un seguro de viaje al comprar un boleto de avión o cuando se ejecuta BNPL instantáneamente en una aplicación minorista.

Impulsores

Tech (Tecnología)

El desarrollo de las API de Banca abierta y las plataformas de Banca como servicio (BaaS) ha sentado las bases tecnológicas para que las empresas no financieras integren fácilmente funciones financieras en sus propios servicios.

Economy (Economía)

Incentivos económicos para que las empresas no financieras adopten activamente funciones financieras con el fin de fortalecer el efecto de retención (fidelización) de los clientes y generar nuevas fuentes de ingresos.

Oportunidades

Finanzas integradas especializadas en verticales

Desarrollo de productos de préstamo y seguros personalizados optimizados para ERP de industrias específicas como agricultura y logística para abordar nichos de mercado.

Solución integrada de BNPL

Provisión de modelos de pago a plazos y puntaje de crédito integrados en plataformas de comercio minorista para aumentar la tasa de conversión de compra y el ticket promedio.

Definición

Conversar con un chatbot es cosa del pasado.

Más allá de los simples chatbots, se introducirá la IA agente que recibe comandos de alto nivel como "Procede con el refinanciamiento del préstamo", compara productos por sí misma y ejecuta transacciones de forma autónoma. Las instituciones financieras utilizarán esto para automatizar las operaciones y ofrecer servicios de asistente financiero proactivos a los clientes.

Impulsores

Tech (Tecnología)

La innovación en la arquitectura Transformer ha mejorado drásticamente el rendimiento de los LLM y ha reducido los costos de entrenamiento de los modelos, suavizando las barreras de adopción tecnológica.

Social (Social)

Los consumidores, familiarizados con la interacción con la Inteligencia artificial (IA) en su vida diaria, esperan servicios conversacionales intuitivos y proactivos también en el sector financiero.

Oportunidades

Asistente financiero de ejecución autónoma (Agente de IA)

Servicio de Agente de IA que comprende las instrucciones del cliente (ej.: "preparar fondos para vacaciones") y realiza de forma autónoma desde la suscripción de productos hasta la ejecución de inversiones.

Sistema de conocimiento de IA para empleados internos

Herramienta de IA generativa que aprende normativas internas e información de productos para responder consultas de empleados en tiempo real y asistir en las operaciones.

Definición

No es porque sean empresas "buenas".

Integra los factores ESG como criterios esenciales para la evaluación de préstamos e inversiones, y ejecuta Finanzas sostenibles vinculadas a la sostenibilidad (SLL) que ofrecen tasas de interés preferenciales según el cumplimiento de los objetivos corporativos. Se utiliza Inteligencia artificial y Blockchain para verificar los datos de carbono, evitando el greenwashing y aumentando la confiabilidad.

Impulsores

Policy (Política/Regulación)

Implementación de políticas para fortalecer el apoyo a las finanzas verdes y la divulgación obligatoria de información ESG, conforme a los objetivos de neutralidad de carbono para 2050 de los gobiernos.

Economy (Economía)

Los inversores institucionales, que reconocen el riesgo climático como una variable clave en el rendimiento a largo plazo, integran obligatoriamente los factores ESG en sus decisiones de inversión.

Oportunidades

SaaS de verificación de ESG basado en IA

Solución que analiza datos no estructurados de empresas para identificar el greenwashing y proporcionar calificaciones de ESG confiables.

Consultoría de SLL para PYMES

Servicio de asesoría que ayuda a las PYMES con capacidades ESG insuficientes a establecer objetivos y gestionar el cumplimiento para obtener préstamos vinculados a la sostenibilidad (SLL).

Definición

Los activos que estaban inmovilizados, como bienes raíces, obras de arte y bonos, se encuentran con el Blockchain y se transforman en tokens digitales.

Convierte activos de baja liquidez, como bienes raíces y obras de arte, en tokens de Blockchain para permitir transacciones las 24 horas y microinversiones fraccionadas. Maximiza la eficiencia de las transacciones al automatizar los procesos de dividendos y liquidación a través de Contratos inteligentes.

Impulsores

Tech (Tecnología)

La tecnología Blockchain registra la propiedad de forma transparente y automatiza las transacciones, lo que permite reducir los costos de intermediación y proporcionar liquidez.

Policy (Política/Regulación)

El anuncio de las directrices sobre el Valor tokenizado (STO) por parte de las autoridades financieras elimina la incertidumbre institucional y establece las bases para la protección del inversor.

Oportunidades

Plataforma de emisión y distribución de STO

Plataforma de tipo exchange que emite activos reales como bienes raíces y obras de arte mediante la tokenización de activos y facilita las transacciones entre inversores.

Custodia de activos digitales

Servicio para almacenar y gestionar de forma segura grandes cantidades de valores tokenizados o criptomonedas de inversores institucionales con seguridad de nivel bancario.

Definición

Los muros de los bancos se han derrumbado.

Construye un modelo de Banca como servicio (BaaS) que convierte las funciones financieras principales del banco (depósitos, préstamos, etc.) en módulos API para proporcionarlos a empresas de terceros. El banco se transforma en un proveedor de infraestructura, y los socios ensamblan estos módulos para lanzar sus propios servicios financieros.

Impulsores

Policy (Política/Regulación)

Las políticas gubernamentales para fomentar la competencia, como la obligatoriedad de la Banca abierta, impulsan la entrada de empresas de terceros en el mercado financiero y la activación del intercambio de datos.

Economy (Economía)

Existe una coincidencia de intereses económicos mutuos en la que los bancos buscan un modelo de ingresos B2B sin carga de capital, mientras que las empresas no financieras desean aumentar el valor de sus servicios.

Oportunidades

Negocio de plataforma de infraestructura BaaS

Negocio de banca mayorista que proporciona funciones bancarias centrales a través de API para que las empresas fintech o no financieras puedan lanzar productos financieros.

Servicio fintech para nichos de mercado

Negocio de marca que ensambla y lanza rápidamente servicios financieros de nicho para objetivos específicos, como los gig workers, utilizando BaaS.

Definición

Los límites de la red han desaparecido debido a la nube y al trabajo remoto.

Se aplica el principio de 'Confianza cero', que no confía ni siquiera en la red interna, verificando la identidad y el contexto de cada solicitud de acceso en tiempo real. Se realiza una microsegmentación (Micro-segmentation) de la red y se utiliza la Inteligencia artificial para detectar anomalías, otorgando solo los permisos mínimos necesarios.

Impulsores

Tech (Tecnología)

La proliferación de la integración de Cloud y API ha desdibujado los límites de la red, invalidando los modelos de seguridad tradicionales basados en el perímetro.

Tech (Tecnología)

La sofisticación de los métodos de ataque, como el ransomware (RaaS) y las amenazas internas, requiere un nuevo paradigma de seguridad de Confianza cero.

Oportunidades

Consultoría de transición a Confianza cero

Servicio B2B que ofrece asesoría en el diseño de arquitectura de Confianza cero y una hoja de ruta de implementación para instituciones financieras con sistemas de seguridad perimetral.

Herramientas de seguridad de la cadena de suministro (SBOM)

Solución que rastrea y gestiona vulnerabilidades de código abierto durante el desarrollo de software para prevenir ataques a la cadena de suministro.

Definición

El pago ahora debe ser invisible como el aire.

Ofrece un 'pago invisible' donde el consumidor no percibe el Proceso de pago, e implementa una Orquestación donde la Inteligencia artificial selecciona la ruta de pago óptima. Diversos medios, como remesas transfronterizas o BNPL, se integran y procesan sin fricciones en una única Plataforma.

Impulsores

Social (Social)

Los consumidores familiarizados con los smartphones esperan una experiencia de Pago sin interrupciones e inmediata (Frictionless) sin fronteras entre el mundo online y offline.

Economy (Economía)

La globalización del e-commerce ha provocado una explosión en la demanda de soluciones de pago transfronterizas rápidas y económicas.

Oportunidades

Plataforma de Orquestación de pagos

Solución inteligente de enrutamiento de pagos que gestiona de forma integrada múltiples pasarelas de pago (PG) para garantizar las comisiones más bajas y la mayor tasa de éxito.

Servicio de liquidación B2B global

Plataforma de liquidación que utiliza Blockchain y otras tecnologías para procesar pagos comerciales o remesas entre empresas en tiempo real de manera económica y transparente.

Definición

La era de los sistemas monolíticos (Monolithic) ha terminado.

Se adopta una arquitectura composable que divide un gran sistema único en Microservicios (MSA) por función para desarrollarlos y desplegarlos de forma independiente. Al ensamblar bloques de funciones preconstruidos como piezas de Lego, se reduce el tiempo de lanzamiento de nuevos productos y se asegura la flexibilidad.

Impulsores

Economy (Economía)

En un mercado que cambia rápidamente, es imposible competir con los métodos de desarrollo tradicionales que tardan meses, lo que exige agilidad para un lanzamiento rápido (Time-to-Market).

Tech (Tecnología)

Es esencial abandonar las arquitecturas monolíticas para aprovechar el potencial de lo nativo de la nube e integrarse de manera flexible con servicios externos.

Oportunidades

SI de modernización de sistemas heredados (Legacy)

Servicio de construcción de sistemas que transforma sistemas de banca central monolíticos en arquitecturas basadas en Nativo de la nube y MSA.

Herramientas low-code para desarrolladores ciudadanos

Plataforma low-code que permite al personal de negocio ensamblar y desplegar funciones financieras sencillas como bloques, sin necesidad de intervención del departamento de IT

Definición

El servicio de PB, que antes solo recibían los grandes patrimonios, ahora lo realiza un Robo-advisor de Inteligencia artificial.

Utiliza Robo-advisor e Inteligencia artificial para ofrecer automáticamente al público general servicios de gestión de carteras que antes eran exclusivos de grandes patrimonios a bajo costo. Más allá de la simple gestión de rendimientos, automatiza la gestión financiera integral, incluyendo impuestos y planificación de jubilación, logrando la democratización financiera.

Impulsores

Social (Sociedad)

La generación MZ prefiere servicios de gestión patrimonial no presenciales, transparentes y económicos a través de aplicaciones móviles en lugar de asesoría presencial.

Tech (Tecnología)

Debido al avance de los algoritmos de AI, la gestión de grandes carteras se ha automatizado, permitiendo ofrecer servicios de bajo costo incluso a pequeños inversores.

Oportunidades

Robo-advisor híbrido

Modelo de gestión patrimonial premium que combina la eficiencia de la inversión mediante algoritmos de IA con el coaching emocional de expertos humanos

Servicio de gestión discrecional de pensiones de jubilación

Producto algorítmico en el mercado de pensiones de jubilación que distribuye activos automáticamente según el perfil y el momento de jubilación del individuo

Definición

Los datos acumulados sin uso son un costo.

Integra la información financiera recopilada a través de MyData y la analiza en tiempo real con Inteligencia artificial para identificar las necesidades ocultas del cliente. Basándose en esto, realiza recomendaciones de productos de Hiperpersonalización y transforma los datos en sí mismos en un nuevo valor de negocio.

Impulsores

Policy (Política/Regulación)

Se ha establecido la base para servicios innovadores mediante la garantía del derecho a la portabilidad de datos y la ampliación del alcance de la provisión de información a través de políticas como MyData 2.0.

Tech (Tecnología)

El desarrollo de tecnologías de análisis de Big Data e IA permite procesar grandes volúmenes de datos en tiempo real para ofrecer servicios de hiperpersonalización.

Oportunidades

Banca de estilo de vida hiperpersonalizada

Plataforma que combina datos financieros y no financieros para recomendar productos en el momento oportuno, adaptándose al ciclo de vida y los patrones de comportamiento

Negocio de datos para marketing dirigido

Modelo publicitario que utiliza información del análisis de MyData para ofrecer oportunidades de marketing dirigido precisas a socios externos

Dentro de este volumen

30 modelos de negocio en detalle

Los siguientes modelos de negocio fueron ideados, validados y profundizados con la plataforma NextBM200: lógica de implementación, estructura de ingresos y casos comparables se desarrollan en el volumen completo.

⊘ Detalles completos
en el libro
01 App de gestión de fondos de consumo basada en logotipos: Un nuevo horizonte en la optimización de beneficios de marca Detalles completos en el libro ->
02 Motor de micropréstamos Detalles completos en el libro ->
03 Círculo de Préstamos de la Comunidad Local Detalles completos en el libro ->
04 Módulo de Vinculación Bienestar-Seguros Detalles completos en el libro ->
05 Optimización de portafolio vinculado a seguros Detalles completos en el libro ->
06 Plataforma de análisis de datos financieros gubernamentales Detalles completos en el libro ->
07 Comunidad de Gestión Patrimonial para Recién Casados: Plataforma de planificación financiera familiar personalizada basada en Inteligencia artificial Detalles completos en el libro ->
08 Panel de predicción fiscal Detalles completos en el libro ->
09 Paquete de Cumplimiento Híbrido Detalles completos en el libro ->
10 Billetera de Finanzas de Viaje Detalles completos en el libro ->
11 BNPL Global Integrado: Abriendo el futuro de los pagos sin fronteras Detalles completos en el libro ->
12 Plataforma STO de Coexistencia Regional: Despertando el valor de los activos regionales Detalles completos en el libro ->
13 Curador de optimización de beneficios Detalles completos en el libro ->
14 Plataforma de microinversión en activos alternativos: abriendo un nuevo paradigma de inversión Detalles completos en el libro ->
15 Orquestador de datos de alianzas Detalles completos en el libro ->
16 Micropréstamo para educación y emprendimiento Detalles completos en el libro ->
17 Plataforma de titulización de notas de micropréstamos Detalles completos en el libro ->
18 Consultoría de gestión de activos de datos empresariales Detalles completos en el libro ->
19 Impuestos One-stop para Creadores Detalles completos en el libro ->
20 Módulo de gestión de riesgos: Una red de seguridad para el Ecosistema de BNPL/puntos para PYMES Detalles completos en el libro ->
21 Paquete de Educación Digital Silver Detalles completos en el libro ->
22 Asistente Financiero de IA para Cambios de Vida Detalles completos en el libro ->
23 Plataforma nacional de transferencia de efectivo digital: El futuro de la entrega de fondos públicos transparente y eficiente Detalles completos en el libro ->
24 Embedder de límite de crédito Detalles completos en el libro ->
25 Constructor de API de Banca de Marca: Solución de banca completa para la economía de fans Detalles completos en el libro ->
26 Navegador de Cambios Regulatorios Detalles completos en el libro ->
27 Motor de políticas de precios Detalles completos en el libro ->
28 Pipeline de declaración automática vinculada al gobierno: Un nuevo horizonte en la eficiencia de la administración pública Detalles completos en el libro ->
29 Módulo de automatización de finanzas y seguros de salud Detalles completos en el libro ->
30 Smart Ops de Cumplimiento Detalles completos en el libro ->
Cada BM incluye: modelo de ingresos · hoja de ruta · casos de referencia · insights estratégicos

FAQ

FAQ sobre modelo de negocio de Finanzas y Fintech

¿Qué cubre este volumen de modelo de negocio sobre Finanzas y Fintech?

Analiza 10 señales de tendencia para Finanzas y Fintech, sus impulsores, oportunidades de negocio y 30 ideas BM concretas para 2026.

¿Cómo se utiliza la palabra clave de tendencia "EAGLES SOAR"?

La palabra clave resume los principales cambios que están transformando Finanzas y Fintech y ayuda a leer la lógica estratégica antes de revisar cada tendencia.

¿Para quién está pensado el volumen de Finanzas y Fintech?

Está dirigido a fundadores, equipos de estrategia y producto, inversores, consultores y responsables de nuevos negocios que evalúan oportunidades en Finanzas y Fintech.

¿Dónde puedo comprar el libro completo?

La edición en español está disponible en Google Play Books. La compra directa del PDF se muestra solo para visitantes de la UE y el Reino Unido.

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¿Listo para una inteligencia más profunda?

El volumen completo contiene estudios de caso BM comparables, datos de mercado, hojas de ruta de implementación y recomendaciones sectoriales basadas en la metodología de investigación NextBM200.

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